5 pasos para mejorar tu score crediticio en 90 días

Mejorar tu score crediticio no es una prioridad para muchos consumidores. Y es un grave error. Tener una buena calificación crediticia te abre todo un abanico de posibilidades. En este artículo te enseñamos los pasos para pasar al siguiente nivel.

¿Por qué? digamos que tu score crediticio es algo así como tu tarjeta de presentación. Se trata de un número que, aunque nadie lo vea y permanezca oculto en tu día a día, representa una gran importancia cuando hablamos de tu capacidad para alcanzar tus objetivos económicos.

¿Sueñas con adquirir un coche, piensas en independizarte y comprar tu primera vivienda o tienes ganas de poseer tu propia tarjeta de crédito para obtener los mejores beneficios? Tu score crediticio es el factor que determina que todas estas acciones se lleven a cabo y que se haga con unas tasas de interés que sean favorables para ti. 

Así que, si tu historial crediticio no es demasiado bueno, no tienes que caer en el desánimo. Una puntuación baja no es algo para toda la vida. Con una pizca de disciplina y una estrategia determinada, es perfectamente posible dar un giro de 180 grados a tu situación. Te vamos a guiar para que a través de cinco sencillos pasos seas capaz de mejorar tu score crediticio en apenas 90 días.

¿Qué es el score crediticio o historial crediticio?

Tienes que tener en cuenta que tu historial crediticio es algo así como tu currículum vitae financiero. Es un informe muy detallado y está gestionado por empresas como Equifax o Experia, compañías que recopilan tu comportamiento con el crédito a lo largo de tu vida. En él viene reflejada información como:

• Los créditos y préstamos que has tenido en el pasado y tienes actualmente en el presente.
• Tu historial de pagos: Si abonas tus cuotas a tiempo o, por el contrario, incurres en retrasos e impagos.
• El límite de tus tarjetas de crédito y cuánto utilizas de ese disponible.
• Las veces que has solicitado nuevo crédito.
• Incidencias graves, como embargos o posibles declaraciones de quiebra.

A partir de todos estos datos, se calcula tu score crediticio (también llamado puntuación de crédito), que es un número, generalmente entre 300 y 850, que resume tu solvencia. Cuanto más alto sea, más fiable te considerarán las entidades financieras. 

Después de haber aprendido todo esto, ahora sí, veamos cómo puedes impulsar tu score crediticio en solo tres meses.

Los 5 pasos clave para mejorar tu score crediticio en 90 Días

Paso 1: Conoce tu situación de partida

No puedes mejorar lo que no mides. El primer paso es obtener una copia de tu reporte de crédito, en España, tienes derecho a solicitarlo de forma gratuita al menos una vez al año.

Cuando lo tengas en tus manos, revísalo al detalle. Busca errores, cuentas que no reconoces o pagos que aparecen como atrasados cuando crees que estaban al día.

💡 Cualquier cosa, por insignificante que parezca puede estar lastrándote injustamente.

Si localizas un error, inicia de inmediato el proceso de reclamación con la central de riesgo para corregirlo. Este simple paso puede darte un impulso significativo en muy pocas semanas.

Paso 2: El rey de la puntualidad

El factor más importante para calcular tu score crediticio es tu historial de pagos. Un pago atrasado, incluso de solo unos días, puede causar un daño severo a tu reputación.

Para eliminar por completo este riesgo, la mejor herramienta, sin duda, es la automatización. Nuestro consejo es que configures pagos automáticos mínimos para todas tus tarjetas de crédito y préstamos desde tu banca online.

De esta forma, te garantizas que nunca se te va a pasar una fecha de vencimiento. Si no puedes automatizar el pago total, al menos configura recordatorios en tu calendario o teléfono con varios días de anticipación.

90 días de pagos perfectamente puntuales enviarán una señal muy clara a las centrales de riesgo.

3. Reduce tu ratio de utilización del crédito

Este es un concepto un poco técnico, pero que resulta crucial que comprendas. Se refiere al porcentaje del límite de crédito que estás utilizando.

Por ejemplo, si tu tarjeta tiene un límite de 6.000 € y tienes un saldo de 3.000 €, tu ratio de utilización es del 50%. Los expertos recomiendan mantenerlo por debajo del 30-35% para no perjudicar tu score crediticio.

Para mejorarlo, intenta liquidar saldos: Prioriza pagar las deudas de tus tarjetas de crédito para bajar este ratio, otra idea es intentar pagar dos veces al mes y no esperar a la fecha de pago. Abona una parte a mitad de mes para que el saldo que se reporte a las agencias de crédito sea menor.

Otra posibilidad es que consideres solicitar un aumento de límite: Si tu situación lo permite, pedir un límite mayor en tu tarjeta (eso sí, sin aumentar el gasto) reducirá automáticamente tu ratio de utilización.

4. Mantén la estabilidad y diversifica tu crédito

Las entidades valoran la estabilidad y un perfil financiero equilibrado. Para lograrlo,  evita abrir múltiples nuevas cuentas. ¿Por qué? Porque cada vez que solicitas un nuevo crédito, la entidad realiza una “consulta a fondo” en tu historial, lo que puede reducir ligeramente tu score crediticio. En estos 90 días, sé conservador y no pidas nuevas tarjetas o préstamos de forma indiscriminada.

Otra buena práctica para lograr tu objetivo es diversificar el tipo de crédito. Si, por ejemplo, solo tienes tarjetas de crédito, solicitar un préstamo personal puede ser positivo, ya que demuestra que puedes gestionar diferentes tipos de deuda. 

5. Gestiona las deudas antiguas

Si tienes deudas que han sido cedidas a empresas de recobro, es importante tomar una decisión. Lo mejor que puedes hacer es saldar esas deudas antiguas, incluso si son de pequeño importe, porque siempre es una buena señal de tu compromiso y fiabilidad.

Si es posible, negocia con la entidad o la empresa de cobros para llegar a un acuerdo de pago. En algunos casos, puedes proponer liquidar la deuda por una cantidad menor.

Asegúrate de obtener por escrito que la deuda queda saldada y cerrada. Aunque el registro del impago pasado no desaparezca inmediatamente, mostrar que te has hecho cargo de la obligación mejora la percepción de tu historia de crédito.

El futuro de tu score crediticio está en tus manos 

Ya lo has visto, mejorar tu score crediticio en un plazo de apenas 90 días es un objetivo ambicioso pero perfectamente alcanzable.

No requiere de ninguna acción mágica, solo de estrategia, consistencia y conocimiento, ten en cuenta que si sigues estos cinco pasos estarás definitivamente tomando el control activo de tu salud financiera.

Recuerda que el crédito es algo así como correr un maratón, no una carrera de velocidad al sprint, los hábitos que construyas en estos tres meses no solo elevarán tu puntuación de crédito, sino que sentarán las bases para una vida financiera más próspera y tranquila.