Créditos personales: para qué sirven y requisitos

Muchas personas pasan a lo largo de sus vidas por períodos puntuales de necesidades de dinero para poder hacer frente a una factura inesperada, una situación de urgencia o una oferta irrechazable. La solución para ellos se llama créditos personales. 

Está claro que no siempre disponemos de los fondos financieros suficientes para estar preparados ante cualquier situación. Una buena idea es contar con un colchón financiero o fondo de emergencia, pero no siempre es suficiente.

En estos casos, una gran alternativa es recurrir a los créditos personales. Somos conscientes de que sobre este tipo de préstamos hay cierto grado de desconocimiento y surgen dudas acerca de cómo solicitarlos y con qué condiciones.

Ese es el motivo por el que desde Plazo Credit hemos confeccionado esta guía simple que hemos titulado: Créditos personales: para qué sirven y cuáles son los requisitos. Te lo contamos todo:

¿Qué son los créditos personales?

Empecemos por el principio. Los créditos personales son un producto financiero mediante el cual una entidad financiera te presta una cantidad de dinero determinada.

A cambio, tú te comprometes a devolverlo, junto con unos intereses y comisiones acordados, en un plazo establecido mediante una serie de cuotas periódicas, que generalmente tienen carácter mensual, aunque puede haber otras condiciones.

Su característica fundamental es que, a diferencia de un préstamo de carácter hipotecario, no se exige una garantía real, como sería la vivienda. La concesión de los créditos personales se basa fundamentalmente en tu solvencia y capacidad de pago.

Esto los hace mucho más ágiles que otro tipo de créditos, aunque, a veces, pueden tener los tipos de interés algo más elevados al asumir el prestamista un mayor riesgo.

¿Para qué sirven? Usos inteligentes de un crédito personal

Los créditos personales son una herramienta (financiera), y como todas las herramientas, desde un destornillador a un coche, su utilidad depende de cómo se use. Por eso queremos que comprendas los usos más comunes y  los que te aconsejamos desde el punto de vista de la responsabilidad financiera:

Consolidación de deudas

Si has acumulado varias deudas, de tarjetas crédito o de otros préstamos con intereses altos, unificar todas bajo un único crédito personal con un tipo de interés más bajo puede simplificar tus pagos y ahorrarte una cantidad significativa de dinero en el largo plazo.

Afrontar gastos imprevistos

La lavadora se estropea, el coche necesita una reparación urgente o surge un gasto del dentista inesperado.

Los créditos personales pueden ser tu tabla de salvación para cubrir estos desembolsos sin desestabilizar tu economía mensual.

Financiar un proyecto

¿Necesitas reformar la cocina, pagar un máster que impulse tu carrera o organizar la boda de tus sueños? Si se trata de un proyecto con un coste definido, un crédito personal te permite llevarlo a cabo sin tener que esperar años a ahorrar la totalidad.

Inversiones que pueden generar rendimiento

Usar un crédito para invertir en uno mismo suele ser una buena idea. Por ejemplo, para comprar un ordenador potente si trabajas como freelance, adquirir herramientas para tu negocio o sacarte el carnet de conducir para un nuevo empleo.

¿Y para qué NO deberías usarlo? Evita utilizar un crédito personal para gastos corrientes o lujos superfluos. No es una extensión de tu nómina. Gastarlo en vacaciones, en un capricho tecnológico o en ropa puede generarte una deuda difícil de gestionar sin un retorno tangible.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito personal?

Cada entidad tiene sus propios criterios, pero existen una serie de requisitos comunes que deberás cumplir para que tu solicitud sea aprobada:

1. Ser mayor de edad: Generalmente, se exige tener al menos 18 años, aunque algunas entidades pueden establecer la mayoría de edad en 21 o 25 años.
2. Tener una rentabilidad estable y demostrable: Este es el punto más importante. La entidad necesita asegurarse de que puedes devolver el dinero. Para ello, te pedirán:
   • Últimas nóminas: Normalmente, las de los últimos tres meses.
   • Contrato de trabajo vigente: Para acreditar la estabilidad laboral.
3. Tener la residencia en España: Deberás presentar tu DNI o NIE en vigor.
4. No figurar en listas de impagos: La entidad consultará tu historial en ficheros de solvencia como ASNEF o CIRBE. Aparecer en estas listas es el motivo más común de denegación, pero dependiendo de la entidad financiera, pueden pasar por alto este punto.

Puede haber incluso casos donde se te exija aportar una garantía personal o un avalista para cantidades más elevadas o si tu perfil no es suficientemente sólido.

Aquí la entidad puede pedirte que una tercera persona (con buenos ingresos) avale tu deuda.

Antes de firmar el crédito personal: factores clave a comparar

No te lances a la primera oferta que veas. Comparar es tu mejor arma para conseguir las condiciones más ventajosas.

Tipo de Interés (TIN y TAE): El TIN es el interés propiamente dicho, mientras que la TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye también las comisiones y el plazo. Es la referencia más fiable para comparar.

Comisiones: Pregunta por comisiones de apertura, estudio o cancelación anticipada.

Plazo de devolución: Un plazo más largo significa cuotas más bajas, pero pagarás más intereses en total. Busca un equilibrio que se ajuste a tu capacidad de pago mensual.

Cuota mensual: Asegúrate de que es una cantidad cómoda que no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales.

Los créditos personales, tus aliados, no un regalo caído del cielo

Como hemos aprendido juntos, los créditos personales pueden ser un gran aliado para alcanzar tus objetivos o superar un bache financiero, pero nunca los tienes que ver como dinero gratis, porque estarías muy equivocado. Es una responsabilidad que adquieres con tu futuro yo.

La clave para manejar con inteligencia los créditos personales residen en la planificación: define para qué lo necesitas, calcula bien la cantidad, compara ofertas y, sobre todo, ten la certeza de que podrás afrontar las cuotas con tranquilidad.

En Plazo Credit estamos aquí para ayudarte a encontrar la solución que mejor se adapte a tu momento vital, con total transparencia y confianza.