El impacto de los créditos en tu salud financiera

Cada vez vivimos más. La esperanza de vida no para de aumentar y, además de a la medicina, se lo debemos a unos mejores hábitos de vida. Una mejor alimentación, un mejor descanso, un estilo de vida más saludable… Cada vez vivimos más y lo que es más importante: cada vez vivimos mejor 😌

Esa mejora en la calidad de vida, no solo es cuestión de nuestra salud física. La salud de nuestro entorno, del planeta, de los que nos rodean… Y también la salud de nuestras finanzas. Porque seamos honestos: sin una buena base económica, es difícil poder disfrutar de nuestra salud física.

Ese factor que afecta a nuestra salud en general es el tema del que hablaremos en este artículo: la salud financiera. Qué es, qué consideramos una buena salud financiera y sobre todo cómo afectan los créditos a ese bienestar que todos queremos alcanzar.

¿Son buenos? ¿Deberíamos evitarlos? 🤔 Existen muchos mitos y medias verdades sobre la relación entre los créditos y nuestra salud financiera. Y como en Plazo no somos de mitos y somos más de hechos, hemos investigado la relación real entre ambos y te vamos a explicar todas las claves.

¿Qué es tu salud financiera?

Empecemos por el principio de todo: entender de qué hablamos cuando nos referimos a la salud financiera. Este es uno de esos conceptos del que oímos hablar habitualmente en nuestro día a día pero que muy pocos nos hemos parado a analizar con detenimiento. ¿Qué significa en realidad la salud financiera? 👇

De igual manera que con la salud física, nos referimos a esta salud como el grado de bienestar que se alcanza en el ámbito de las finanzas personales. O lo que es lo mismo: el nivel de bienestar con el que contamos económicamente para gestionar nuestras necesidades y proyectos.

En definitiva, entendemos como salud financiera una buena relación entre la realidad y expectativas económicas personales, así como la buena gestión de esa situación económica. Un equilibrio entre lo que tenemos y lo que conseguimos a través de ello 👌

Una buena salud financiera: todas las claves

La salud financiera es un concepto abstracto. No existe una escala o unidad de medida estándar que nos permita indicar fácilmente qué entendemos por una buena salud financiera. Lo que sí está claro es que existen algunos indicadores que nos ayudan a identificar cuándo se goza de buena salud financiera.

#1 Relación entre ingresos y gastos 💱

Lógico, ¿no? La relación entre lo que ganas y gastas es el primer indicador (y probablemente el más importante) de tu salud financiera. Unas cuentas personales sanas van acompañadas siempre de un balance positivo entre tus ingresos y gastos. Si gastas más de lo que tienes, algo va mal.

#2 Preparación ante imprevistos 😯

También llamada colchón de emergencia. Aunque no sea un factor indispensable para una buena salud financiera, es un indicador importante. Contar con un fondo de emergencia en tus ahorros para posibles imprevistos es sinónimo de una mayor seguridad y solvencia económica.

#3 Nivel de endeudamiento 📉

Otro de los indicadores que no podemos ignorar. Tus deudas y tu relación con ellas son factores determinantes en tu salud financiera. De hecho, este indicador es uno de los que se puede vincular directamente con tu salud financiera: las personas con mayor endeudamiento tienen peor salud que el resto de la población.

#4 Planificación y estabilidad financiera 📅

La visión de futuro también es buena señal. Contar con unas finanzas solventes y organizadas tanto para el presente como para el futuro próximo y lejano es sinónimo de que tu economía goza de buena salud. La planificación es clave para que tu salud financiera sea sostenible en el tiempo y no fluctúe según el momento.

Cómo impactan los créditos en tu salud financiera

En esto de la salud financiera no todo es blanco y negro. Como ves, es difícil medirla y todavía lo es más definir cómo afectan las diferentes decisiones económicas a tu salud financiera. Lo que para alguien puede ser de ayuda, para otro puede suponer un desastre total 🤯

Eso es exactamente lo que pasa con los créditos online. Como todo en esta vida, depende de cada caso y la salud financiera de cada persona puede verse afectada de forma completamente diferente. Por eso mismo, es difícil decir si el impacto es positivo o negativo

(o ambas cosas al mismo tiempo) 👇

Impacto positivo: Mejoras en tu historial crediticio

Tu historial crediticio (un registro de tu actividad financiera y tu comportamiento económico) también es parte de tu salud financiera. Contar con un buen historial no solo es sinónimo de solvencia, si no que también te puede abrir puertas a una mejora de tu situación económica 📈

Precisamente por eso, contar con créditos y cumplir con los plazos y condiciones correctamente es útil para mejorar tu historial crediticio. Esto hará que de cara a las entidades financieras tu perfil sea más atractivo por su solvencia y tengas mejor acceso a financiación.

¡Ojo!

De igual manera que los créditos pueden ayudarte a mejorar tu historial crediticio, existe el riesgo de que tengan el efecto totalmente inverso. Una mala gestión de tus deudas y tus créditos (o sea, retrasos en los pagos o el impago de la deuda) pueden hacer que tu historial quede “manchado”.

Aunque nada es para siempre y esa “mancha” puede arreglarse devolviendo el dinero y cumpliendo con tus obligaciones, tu salud financiera puede verse resentida. Quizás pienses que no te afecta al momento, pero de cara a futuros trámites financieros te puede pasar factura 😟

Impacto negativo: Endeudamiento excesivo

Uno de los riesgos de los créditos y un posible efecto negativo sobre tu salud financiera es el sobreendeudamiento. Recurrir excesivamente a créditos, préstamos u otros métodos de financiación puede suponer demasiada deuda para tus cuentas y eso también le pasa factura a tu salud financiera.

Siempre que haya sobreendeudamiento es recomendable tratar de enfocar los esfuerzos económicos en saldar las deudas lo antes posible o renegociarlas para simplificar el pago de las mismas. De esta manera, la salud financiera mejorará ligeramente.

Impacto positivo: Necesidades cubiertas

No podemos hablar de salud financiera si nuestra situación económica no nos permite cubrir nuestras necesidades. Un coche para poder desplazarse, una reforma en casa más que necesaria, una ayuda para nuestro negocio… Los créditos también sirven para poder seguir adelante en nuestro día a día.

Una buena gestión de los créditos también ayuda a que nuestras finanzas cumplan con nuestras expectativas y lo que realmente necesitamos. Siempre y cuando seamos realistas, los créditos también son un elemento clave para que podamos afirmar que gozamos de buena salud financiera 😌

¡Ojo!

Recurrir a los créditos para cubrir tus necesidades básicas no es una buena decisión. Tu día a día no debería depender de financiación externa. O dicho de otra manera: los créditos deben cubrir las necesidades más estratégicas (una inversión en tu negocio o la mejora de tu casa) que te permitan cubrir con tus propias finanzas el resto de gastos que tengas (alimentación, vivienda, ocio…).

Impacto negativo: Más gastos, menos ahorros

Sin embargo, una mala gestión de los créditos puede tener un gran impacto sobre nuestra salud financiera. Y no solo por culpa del sobreendeudamiento. De hecho, cuando las deudas se convierten en un problema también pueden afectar a lo que conocemos como colchón para emergencias.

Renunciar a nuestros ahorros para hacer frente a las deudas puede parecer una buena estrategia a corto plazo, pero puede tener efectos devastadores a largo plazo. Recuerda: los ahorros son y serán siempre un indicador de una buena salud financiera. Pase lo que pase 💰

Impacto positivo: Crecimiento económico

A veces nos cuesta ver la salud financiera como algo a largo plazo. Nos enfocamos exclusivamente en la situación actual y el efecto a corto plazo de los créditos y descartamos automáticamente la opción de solicitarlos. Error.

Los créditos también son una herramienta para avanzar económicamente y lograr objetivos financieros que, tras un tiempo, nos ayuden a mejorar nuestra salud financiera. Invertir en un buen negocio, por ejemplo. Nunca hay que descartar el potencial de un crédito 👀

Plazo credit: la línea de crédito que piensa en tu salud

No son tan malos como dicen. El mito de que un crédito siempre afectará negativamente a tu salud financiera no se sostiene. Como todo en esta vida, existe una cara A y una cara B de la misma moneda. Los créditos no iban a ser diferentes en eso.

Lo que está claro es una cosa: bien utilizados, los créditos pueden ser un empujón para la salud financiera de cualquier persona. Pongamos por ejemplo la línea de crédito de Plazo: puedes solicitar hasta 2.000 € y contar con ese empujón extra en cuestión de minutos. Si ese dinero está bien empleado y gestionado, ¿por qué no iba a ser de ayuda? 😉

La conclusión a la que podemos llegar es que, como con la salud física, la clave está en la moderación. Recurrir a créditos y préstamos cuando sea necesario y realista es una buena opción. Siempre que actuemos con cabeza, no hay por qué descartar esta opción.