La diferencia entre créditos asegurados y no asegurados

Ay, la letra pequeña. Esa gran olvidada en nuestra vida 󰷻Al aceptar las cookies de una página web, al comprar un billete de avión barato, al contratar un servicio… Esas letras pequeñas que tantas veces ignoramos tienen mucho más poder de lo que creemos.

Aceptar las condiciones de algo sin pararnos a leer los detalles puede derivar en que nuestra información acabe en las manos incorrectas, que viajemos a París sin maleta ni asiento o que el precio inicial de un servicio acabe siendo el doble de alto. La letra pequeña tiene mucho impacto, créenos 💥

En Plazo siempre somos de los que sacan la lupa para revisar en detalle hasta la última coma 🕵Y por eso, hoy venimos a hablarte de algo muy importante para la próxima vez que pidas un crédito o un préstamo personal. Algo que también puede tener mucho impacto en tu vida (y sobre todo en tu bolsillo).

Ese algo es la diferencia entre los créditos asegurados y los no asegurados. Una parte de la letra pequeña de cualquier crédito o préstamo y que es de vital importancia. De esa diferencia entre un tipo u otro de crédito, dependerá muchas veces tu economía. Así que mucho ojo 👀

En este artículo encontrarás todas las claves para entender esa diferencia entre los créditos asegurados y los no asegurados, en qué consiste una garantía en un préstamo, cuáles son sus ventajas… En definitiva, todo lo que necesitas saber para poder repasar en detalle la letra pequeña de un contrato y firmar con tranquilidad ✍

Hemos intentado que la letra sea lo suficientemente grande en este artículo. Pero por si acaso, saca las gafas y, ¡buena lectura! 🥸

🛡 Qué son los créditos asegurados

Pero, ¿a qué nos referimos exactamente al hablar de un crédito asegurado? 🤔 Seguramente esa haya sido la primera idea que te ha venido a la mente al leer el título de este artículo. Por si no fuera suficiente con entender la terminología del mundo de las finanzas, ahora resulta que se le suma algo nuevo. Pero no te preocupes, es algo sencillo 😌

Los créditos asegurados son aquellos que cuentan con lo que se conoce como garantía: un elemento tangible (por ejemplo, tu vivienda) o algún activo monetario (como unas acciones) que funciona a modo de pago de tu crédito en caso de tener problemas con el pago. Ni más ni menos que una garantía de seguridad 🛟

En definitiva, los créditos asegurados son un tipo de crédito en el que la persona o entidad que presta el dinero define una condición extra de seguridad, otro párrafo en la letra pequeña del contrato 🔍 De esta manera se asegura de contar con un elemento concreto que garantice la viabilidad de ese crédito.

Cómo funcionan los créditos asegurados

Al tratarse de una medida extra de seguridad para los prestamistas, esta garantía siempre debe quedar plasmada en el contrato que ambas partes firman. Debe figurar claramente a modo de garantía en caso de impago y así es cómo funciona el trámite:

1. Antes de solicitar el crédito, el prestatario debe acreditar que cuenta con algún activo que pueda funcionar como garantía. Este tipo de activos van desde la vivienda personal, hasta cierta cantidad de dinero disponible en el banco 🏡 Todo depende de cada caso.
2. La garantía debe plasmarse claramente en el contrato y sus condiciones, así cómo las causas que pueden llevar al prestatario a reclamar dicha garantía. En la mayoría de las veces la causa será el impago 💸
3. Una vez que el crédito sea aceptado y durante todo el plazo que se extienda el contrato, el prestatario deberá informar sobre cualquier cambio en la situación de dicha garantía ℹ

Tal y como ves, el funcionamiento es muy sencillo. Al fin y al cabo solo se trata de añadir una serie de condiciones y cláusulas extras al contrato de un préstamo un crédito. Ni más menos ✅

¿Cuándo es necesario asegurar un crédito o préstamo?

¡Buena pregunta! ¿Cuál es el criterio por el que algunos créditos son asegurados y otros no? ¿Cuál es realmente la diferencia? Pues si bien no existe ninguna condición particular que define qué créditos tienen que ser asegurados o no, hay algunas características que comparten la mayoría de ellos:

Cantidades elevadas de dinero – Una hipoteca 🏠

Siempre que estemos hablando de mucho dinero, las probabilidades de que un crédito o préstamo online sea asegurado serán muy altas. Cuanto mayor sea el riesgo para la entidad financiera o prestamista, más lógico es que una garantía figure en el contrato. Tiene lógica, ¿no?

Una hipoteca, una gran inversión en un negocio, una reforma integral… La mayoría de créditos que están destinados a la mejora o compra de una vivienda o inmueble, cuentan con ese mismo inmueble como garantía. Ya que invierten en él, si hay impago, se aseguran de recuperarlo 🔄

Compra de un bien material – Un coche nuevo 🚗

Pasa exactamente lo mismo cuando el crédito está destinado a la compra de algún bien material. No importa si es un coche, maquinaria para un negocio o cualquier otro elemento de gran valor. En la mayoría de casos, funcionará como garantía.

Eso sí: siempre se tendrá en cuenta la amortización y el paso del tiempo. Porque claro, no es lo mismo un coche recién comprado que un coche que se compró hace 5 años. En estos casos, el contrato también contemplará el paso del tiempo.

Créditos de mayor riesgo – Una inversión en un negocio 📊

En último lugar, tenemos los créditos de mayor riesgo. Pongamos por ejemplo que una empresa quiere pedir algo de dinero para invertir en un nuevo producto o la compra de un competidor. Estas decisiones arriesgadas requieren de dinero y no es fácil encontrar un método de seguridad para el prestamista.

En estos casos, la garantía más común son los activos de dinero. Productos bancarios, dinero reservado en el banco, partes del negocio… No todas las garantías tienen que ser físicas y pueden ser igual de válidas en un contrato.

¿En qué se diferencian los créditos asegurados y los no asegurados?

Las ventajas de los créditos asegurados para los prestamistas y las entidades bancarias están muy claras: se la juegan menos, tienen una garantía extra… ¿Y qué pasa con los prestatarios? ¿Por qué alguien recurriría a este tipo de créditos?

Lo cierto es que además de tratarse de créditos con una garantía de seguridad, los créditos asegurados se diferencian del resto de créditos por una serie de características y ventajas extra. Hay mucho más detrás de la letra pequeña 👀

#1 Tasas de interés más bajas 📉

El primero y posiblemente el más importante. Como ya hemos comentado, los créditos asegurados son mucho más convenientes para las entidades financieras o los prestamistas. Al contar con esa garantía extra, hay más confianza y, en consecuencia, los intereses suelen ser más bajos 🤑

Suena bien, ¿verdad? Lo cierto es que este motivo es uno de los principales a la hora de decantarse por los créditos asegurados. Es una opción válida para ahorrar algo de dinero y evitar esas tasas de interés que acaban saliendo muy caras.

#2 Mayores cantidades de dinero 💸

Los créditos asegurados también te abren las puertas a una mayor cantidad de dinero 🚪Es algo bastante lógico: al contar con una garantía extra, los prestamistas se abren a prestarte más dinero. Al fin y al cabo, para ellos no es un riesgo tan grande.

Como es lógico, muchas personas apuestan por este tipo de créditos para poder conseguir sus objetivos económicos. Y es que si los proyectos son grandes y la ambición también, toca arriesgar un poco más a cambio de ese extra de dinero.

#3 Requisitos más estrictos 🔍

Siempre hay una parte menos buena. Y en este caso son los requisitos y las condiciones. Además de la garantía, los créditos asegurados cuentan con más requisitos que el resto. No es que sean más complicados, simplemente el listado es mayor.

El mero hecho de tener que acreditar que cuentas con una garantía ya añade más pasos al proceso. Como es lógico, la entidad financiera o el prestamista revisará con lupa que todo está en orden y que realmente cumples con las garantías de seguridad.

#4 Procesos más largos 📅

Por último, los plazos. Los créditos asegurados también se caracterizan por ser algo más lentos. Al incluir más condiciones, son más las comprobaciones a realizar y, en general, el proceso dura bastante más tiempo. Simplemente se trata de tener paciencia 🧘

Plazo credit: tu línea de crédito rápida, segura y sin necesidad de garantía 👇

Si eso de “más requisitos y plazos más largos” no te suena demasiado bien y necesitas el dinero lo antes posible y de forma segura, no te preocupes. Existen otras alternativas a los créditos asegurados que no te piden una garantía tan importante. Y una de ellas es nuestra línea de crédito.

Con Plazo credit puedes tener hasta 2.000 € extra en tu cuenta de Plazo en cuestión de minutos 💸Puede que no sea tanto dinero como un crédito asegurado, pero te aseguramos que te puede salvar de algún que otro apuro a la velocidad de la luz ✨

De todas formas, lo importante está claro: elijas el crédito o financiación que elijas, asegúrate de revisar con lupa la letra pequeña 🔍 Garantías, plazos, otras condiciones… Asegúrate de tener claro lo que estás firmando y ahórrate sorpresas desagradables. Tu bolsillo te lo va a agradecer (y mucho).