Créditos personales vs. líneas de crédito: diferencias y usos

Esa delgada línea entre dos conceptos que parecen lo mismo, pero no tienen nada que ver. La delgada línea entre arrendador y arrendatario, entre prestamista y prestatario… Todas esas delgadas líneas del vocabulario administrativo o financiero que nos hacen tener que sacar el diccionario a todas horas 🔍

Y hablando de líneas, hoy venimos a comentar esa duda eterna entre los créditos personales y las líneas de créditos. Muchas veces confundidos y muchas veces utilizados indistintamente, estos dos conceptos no son lo mismo. En absoluto.

¿Qué es un crédito? ¿No es lo mismo que una línea de crédito? ¿Para qué sirve cada uno? Tanto si llevas un buen rato queriendo aprender a diferenciarlos o es la primera vez que oyes hablar de esta diferencia, en este artículo vas a encontrar las claves para entender perfectamente qué es cada cosa y qué te conviene más 🤔

Entender la diferencia entre estos dos métodos de financiación te será muy útil para entender correctamente las diferentes ofertas de tus entidades bancarias y tener claro a qué recurrir cuando necesites dinero en función de tus prioridades y tu situación económica.

Qué es un crédito y qué es una línea de crédito

A priori, suenan parecido. De hecho, parecen lo mismo. Y lo cierto es que se parecen o, por lo menos, tienen muchas cosas en común. Podríamos decir que el objetivo es el mismo, pero la forma de ejecutarlo es diferente. Pero no nos adelantamos. Vayamos por partes.

Los créditos personales

Un crédito personal (también conocido como crédito a secas) es una operación financiera en la que dos partes (prestamista y solicitante) llegan a un acuerdo para que el solicitante reciba una cantidad exacta de dinero, a cambio de devolverla junto con unos intereses previamente acordados en un plazo de tiempo concreto. O sea, un crédito de toda la vida 🤷

Lo que caracteriza principalmente a los créditos personales es que se trata de un contrato puntual, en el que todos los puntos están previamente acordados y tiene una fecha de inicio y de fin. Es una operación financiera puntual y concreta.

Las líneas de crédito

Por el contrario, las líneas de crédito son un servicio o producto bancario que las entidades financieras ofrecen a sus clientes. A aquellos que ya dispongan de una cuenta en esa entidad, se les ofrece una línea de crédito extra para su día a día. Algo así como una ampliación de su saldo 👛

De esta manera, los clientes cuentan con una cantidad de dinero mayor a la que recurrir y, en el caso de gastarla, deben devolverla en un plazo establecido a cambio de ciertos intereses (si es que los hay). Se trata de un crédito opcional y siempre disponible en sus cuentas.

Principales diferencias entre los créditos y las líneas de crédito

Está claro que son diferentes. Pero, ¿qué implica eso en la práctica? ¿Qué motivos deberían llevarnos a preferir una o la otra? A continuación te explicamos cuáles son las claves para entender la delgada línea que separa a los créditos personales de las líneas de crédito.

#1 Disponibilidad inmediata

Lo primero, la rapidez para conseguir una cosa o la otra. Mientras que los créditos personales cuentan con un proceso de solicitud, aprobación y transferencia de dinero más largo y exigente, las líneas de crédito (en general) ya están preaprobadas por la entidad financiera ✅

Los créditos personales son, además, más exigentes a la hora de solicitarlos. Es la persona interesada la que debe iniciar el proceso y asegurarse de cumplir con los requisitos necesarios para la aprobación. En las líneas de crédito, son las entidades financieras las que informan a sus clientes de la disponibilidad en sus cuentas.

#2 Recurrencia

Los créditos personales son puntuales y las líneas de crédito son algo recurrente, siempre disponible. Si bien es cierto que se pueden solicitar créditos de forma recurrente y utilizar una línea de crédito de forma puntual, su finalidad es la que hemos mencionado al principio

☝

Todo esto se debe a su funcionamiento. Ya que el proceso de solicitud y aprobación de un crédito es tan largo y exigente, se trata de un trámite que se realiza de forma independiente y debe comenzarse desde cero en cada solicitud. En la línea de crédito, por el contrario, una vez que se aprueba, queda disponible en la cuenta del cliente para su uso siempre que sea necesario.

#3 Uso específico

A pesar de que los créditos personales se puede solicitar para prácticamente cualquier cosa, en general, las entidades financieras siempre necesitarán información sobre el objetivo del dinero. Una reforma, un coche, una inversión… Para poder aprobar la mayoría de solicitudes, primero se deberá indicar a dónde irá a parar el dinero.

Las líneas de crédito, por el contrario, están disponibles para los clientes y se pueden usar libremente. Se trata, al fin y al cabo, de una ampliación del saldo disponible en la cuenta de cada uno de ellos y que podrán gastar según les convenga.

#4 Requisitos

Por lo general, otra de las grandes diferencias entre los créditos personales y las líneas de crédito son los requisitos que se exigen a los potenciales clientes. Si bien existen grandes diferencias entre las diferentes entidades financieras, normalmente los créditos personales son mucho más exigentes que una línea de crédito.

Esta segunda, al estar preaprobada por el banco, no tiene prácticamente requisitos. Lógicamente, antes de ofrecérsela a sus clientes, las entidades financieras realizan una serie de comprobaciones y se aseguran de que dicho cliente cumpla con ciertas condiciones. Pero con eso hecho, lo demás es pan comido 🥖

¿Cuál me conviene? Los usos de cada uno

Teniendo en cuenta todas las diferencias que hemos mencionado, ¿cuál es la opción más conveniente para cada uno de ellos? ¿Qué usos puedo hacer de un crédito que no pueda hacer de una línea de crédito? Cada uno tiene sus puntos fuertes y sus puntos débiles. Aquí los tienes 👇

Usos del crédito personal

Los créditos personales son una opción muy común en nuestro día a día y son muchas las personas las que eligen esta alternativa sin pensárselo dos veces. Estas son algunas de las situaciones en las que los créditos son interesantes:

• Para un proyecto concreto 🏗- Si necesitas dinero para algún proyecto personal puntual, esta es una gran opción a tener en cuenta. Cualquier compra de gran valor o inversión significativa es idónea para que la financies a través de un crédito personal adaptado a tus necesidades.
• Una cantidad elevada de dinero 💶- Cuando se trata de una cantidad de dinero muy significativa, siempre es recomendable recurrir a un crédito para poder negociar unas condiciones que se adapten a tu caso en concreto. Así evitas las sorpresas.
• Un crédito a largo plazo ⌛– Si el dinero es para algún proyecto a largo plazo o vas a necesitar bastante tiempo para devolverlo, es recomendable que pidas un crédito. Al tratarse de un contrato más específico, todo quedará claro desde un inicio.

Usos de la línea de crédito

La línea de crédito también tiene cabida en tu organización financiera. Si tus gastos van a ser recurrentes y vas a necesitar de un extra de dinero habitualmente, esta opción es la tuya. Te explicamos en qué momentos pueden ser interesantes:

• Ingresos irregulares 📊- Si el flujo de dinero en tu cuenta no es estable (porque eres autónomo, por ejemplo) las líneas de crédito pueden serte de gran ayuda. De esta forma, podrás gastar de forma estable cada mes y devolver ese dinero a medida que recibas liquidez.
• Gastos recurrentes más elevados 🛍- Si vas a recibir cobros más elevados durante un tiempo en concreto y tu economía no puede hacerle frente con tanta regularidad, la línea de crédito puede ayudarte a organizarte algo mejor.
• Para imprevistos 🫢- Seguro que te ha pasado eso de recibir un cobro inesperado antes de que acabara el mes y quedarte a dos velas hasta la siguiente nómina. En esos casos, la línea de crédito es una forma segura de seguir tu día a día con normalidad hasta que recibas el dinero para normalizar tus cuentas.

Prueba Plazo credit: la línea de crédito para lo que quieras

El mundo de las finanzas es así. Cada caso es completamente diferente y, precisamente por eso, existen tantos productos y servicios diferentes (pero similares). Por si aprender a diferenciar la línea de crédito de un crédito personal no fuera suficiente, espérate a saber que también hay microcréditos o tarjetas de crédito 🤯Demasiada información.

Pero en el fondo, la clave es la misma de siempre: informarse correctamente y encontrar una opción que encaje en tus finanzas y tus planes. Una opción como la línea de crédito de Plazo que te permite ampliar entre 300 € y 2.000 € tu saldo y hacer frente a posibles gastos imprevistos. O a una compra elevada. O… ¡lo que necesites!

Además de eso, Plazo también te ofrece muchas ventajas para tu día a día. Tarjetas físicas y virtuales, cashback en todas tus compras, descuentos… No solo te ayuda con un extra de dinero para tu día a día, nuestra línea de crédito también te ayuda a que le saques más provecho a cada euro 💸