Cómo mejorar tu puntaje de crédito rápidamente

Una cifra puede cambiar tu futuro totalmente y marcar tu vida para siempre. La nota de la prueba de acceso a la universidad puede dejarte fuera de la carrera de tus sueños. Nacer el 29 de febrero de un año bisiesto te puede dejar sin cumpleaños por muchos años. Y tus años de experiencia pueden no ser suficientes para el trabajo al que quieres aplicar.

A veces justas, a veces no, el poder de las cifras es innegable. Una nota, un puntaje, una media… Algunos números tienen más poder del que creemos en nuestra vida y pueden afectarnos de múltiples maneras. Salud, trabajo… Y dinero. Como siempre, hoy venimos a hablar de dinero 💰

Concretamente sobre el puntaje de crédito. Otra de esas cifras que marca, para bien o para mal, tu suerte con los créditos que solicitas y muchas otras gestiones financieras. En este artículo te explicaremos cómo se calcula y su importancia. Y además, te daremos una serie de consejos para que puedas mejorarlo lo antes posible.

En Plazo somos conscientes del impacto que puede tener un buen o mal puntaje de crédito en tu situación financiera. Por eso, te queremos ayudar a que tengas bajo control este indicador tan importante y puedas conseguir tus propósitos económicos sin complicaciones.

¿Nos ponemos a ello? 👇

Qué es el score crediticio o puntaje de crédito 🤔

Aunque funciona de forma parecida a una nota, el puntaje crediticio es algo un pelín más complejo. También conocido como scoring en inglés, se trata de una sistema de evaluación que define la solvencia del cliente. Es un modelo de previsión que, gracias a unos datos que veremos más adelante, prevé la probabilidad de que un cliente sea capaz de devolver su dinero.

Este sistema funciona a modo de medida de seguridad para evitar el fraude y potenciales problemas con clientes y los impagos. Para simplificar el sistema y evaluar todas las solicitudes por igual, los bancos y entidades bancarias asignan un score o puntuación a cada cliente y, en función de la misma, aprueban o rechazan las solicitudes.

Qué tiene en cuenta mi puntaje crediticio

En general, el banco o entidad financiera a la que solicites un crédito recurrirá a la información que ya dispone de ti, pero también puede solicitarle algún dato más. La inmensa mayoría de datos son de acceso público y no significa que vayan a investigar tu caso con lupa 🔍 Esto no es un interrogatorio.

Aquí tienes el listado de datos más habituales que se suele considerar a la hora de calcular el puntaje de crédito:

• Datos personales 🙋 – Tu edad, tu estado civil, tu trabajo o tus ingresos y gastos. A la entidad financiera siempre le viene bien revisar tus datos demográficos más básicos para hacerse una idea general de con quién está tratando.
• Tus productos financieros 🏦- ¿Qué tienes ya contratado? Tus cuentas, tus tarjetas, otros préstamos… Toda esta información es importante para entender tu comportamiento con el dinero.
• Historial crediticio 📝- Una de las fuentes de información más valiosas: tu historial con otros créditos y préstamos. Es indispensable saber en qué estado están tus deudas y cuál ha sido tu trayectoria con este tipo de productos financieros.
• Ficheros de morosidad 🔍- ¿Te suena el ASNEF? Son registros oficiales de personas que no han devuelto sus deudas pendientes. Como es lógico, los bancos también revisan si te encuentras en alguna de estas listas.
• Declaración de tus bienes y tasación de tu vivienda 🏠- En algunas ocasiones, la entidad financiera también te puede solicitar un informe oficial que incluya (y defina el valor) de todos tus bienes. Esto es una garantía en caso de que haya un impago.
•  Justificación del crédito 💵- ¿Exactamente para qué necesitas el dinero? Dependiendo de la entidad, la cantidad y las condiciones, puede ser que el objetivo final del crédito juegue un papel importante en tu score crediticio.

Cómo consultar el puntaje crediticio

Seguramente a estas alturas del artículo te estés preguntando: “Pero… ¿yo cómo puedo saber cuál es mi puntaje crediticio?”. Muy buena pregunta (e importante). Algo que no muchas personas tienen en cuenta antes de pedir un crédito y que todos deberíamos hacer.

👉La mejor forma de conocer tu puntaje de crédito es recurrir a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) 👈una base de datos que reúne información sobre todos los productos financieros que tienen contratados los clientes y cuál es su scoring en cada entidad financiera.

Lo bueno de la CIRBE es que, además de consultar tu puntaje, también puedes solicitar correcciones o cambios en el caso de que veas que algún dato no es correcto. En general, toda la información está actualizada, pero es posible que haya algún pequeño error que afecte negativamente a tu perfil. El diablo están en los detalles 👿

Las claves del scoring o puntaje crediticio

Más tarde hablaremos de trucos útiles para mejorar tu puntaje. Antes, queremos repasar cuáles son las claves para conseguir un buen puntaje. ¿Qué es lo que más peso tiene para los bancos y entidades financieras? ¿Menos deuda? Vamos a destapar algún que otro mito.

Deudas sí, pero con moderación

El sobreendeudamiento no ayuda. En absoluto 🚫 Está claro que no sirve de nada tener demasiadas deudas y no poder pagarlas. Pero a pesar de que no pedir ni un crédito pueda parecer la mejor garantía para tener un buen puntaje, eso no siempre es así.

✅Los bancos y entidades financieras valoran positivamente que tengas un historial crediticio que demuestre tu solvencia y compromiso con tus deudas. El hecho de contar con ciertas deudas en tu historial y haberlas devuelto religiosamente, hará que tu puntaje mejore porque tu perfil generará más confianza.

Siempre el mismo tipo de crédito no ayuda

Repetir patrones una y otra vez tampoco es bueno 🚫 Entendemos que hay modelos de financiación que te acomodan y que ya conoces, pero recurrir siempre a los mismos independientemente de para qué necesites el dinero no siempre es bueno.

✅Tu puntaje de crédito también mejora si tu historial crediticio cuenta con diversos tipos de financiación. Si eres una persona que usa en exceso tarjetas de créditos o siempre pide préstamos rápidos, eso generará desconfianza. Se trata de una actitud errante.

6 formas de mejorar tu puntaje rápidamente

Ha llegado la hora. Es el momento de responder a tu pregunta de: “¿qué puedo hacer yo ahora para mejorar mi puntaje de crédito?”. Si estás pensando en solicitar un crédito o pedir un préstamo online, espera un par de minutos. Después de leer estas recomendaciones, podrás tomar alguna que otra decisión que ayude a mejorarlo rápidamente.

Revisa tu historial crediticio e identifica errores 🔍

Lo primero y más importante. Antes de hacer nada ni tomar una decisión, tienes que consultar el estado de tu puntaje de crédito. Para ello, tienes que entrar en la web de la CIRBE y solicitar una copia de tu puntaje.

Además de conocer el estado de tu perfil, esto también será muy útil para que identifiques posibles errores o información no actualizada. Antes de solicitar cualquier crédito, debes asegurarte de que tus datos estén al día y de haber solicitado correcciones en caso de que hagan falta.

Muchas veces, un sencillo error en tus datos personales o tu historial crediticio pueden ser motivo para que tu puntaje sea más bajo. El simple hecho de revisar y corregir la información puede ayudarte a mejorarlo en cuestión de minutos.

Salda o consolida tus deudas pendientes 💶

Si tienes muchas deudas o tu balance entre deudas e ingresos está demasiado desequilibrado, es hora de poner orden en tus cuentas. Siempre que sea posible, trata de devolver el dinero que puedas y deshacerte de algunas deudas pendientes. Nunca está de más.

Y si saldar tus deudas no es asequible para tu bolsillo, trata de consolidar tus deudas. La consolidación consiste en unificar todas tus deudas bajo un único crédito o préstamo, solicitando uno nuevo que las aglutina. Así, solo tendrás una única deuda pendiente.

Este tipo de acciones (saldar deudas o consolidarlas) ayuda a tu puntaje de crédito ya que demuestran una mayor solvencia y generan más confianza en tu perfil. Cualquier decisión que tomes que te acerque a cumplir por completo con tus obligaciones financieras, será muy útil.

Automatiza tus pagos 🤖

Otra forma para mejorar tu puntaje de crédito a medio y largo plazo es ir sobre seguro y tener claro que siempre cumples con tus obligaciones financieras. Cualquier retraso o impago en tus deudas puede tener consecuencias y eso es justo lo que queremos evitar.

¿La mejor manera de hacerlo? Automatizar por completo tus pagos. Si te aseguras de que todo funciona sin que tengas que intervenir es mucho más probable que no haya problemas de retrasos o pagos rechazados.

Automatizar tus pagos puede no mejorar instantáneamente tu puntaje de crédito pero es una estrategia sencilla y eficiente para asegurarte de que mejore a lo largo del tiempo. Al fin y al cabo, si automatizas te olvidas de las preocupaciones y los errores.

Elige entidades financieras acreditadas ✅

Evita jugar con fuego. Antes de aceptar cualquier crédito o producto financiero, asegúrate de revisar bien con quién estás haciendo negocios. Hoy en día cada vez más personas se encuentran con fraudes o entidades poco seguras que acaban acarreando problemas en su día a día.

La mejor manera de asegurarte de que las entidades a las que recurres son de fiar es comprobar si se encuentran registradas en los lugares indicados. El Banco de España, en los registros del Ministerio… Lo más importante es comprobar que cuentan con el respaldo de instituciones oficiales.

Además de ser una medida de seguridad a la hora de solicitar nuevos créditos, también es importante asegurarse de que aquellas entidades con las que ya tienes algo contratado sean de fiar. Si ves que no es así, recurre a otras entidades para saldar lo antes posible esas deudas y firmar un nuevo contrato con una entidad confiable.

Mantén relaciones sanas y duraderas con tus créditos 🤝

Si algo funciona bien, ¿por qué acabar con ello? Ese debería ser el planteamiento de cualquier persona y su relación con las entidades financieras. Y es que muchas veces creemos que al saldar una deuda tenemos que despedirnos de un banco o entidad, cuando lo más indicado es seguir adelante con la relación.

Si quieres mejorar tu puntaje de crédito, sobre todo a largo plazo, te recomendamos que mantengas una relación sana y constante con los bancos y entidades financieras con las que ya has interactuado.

Pedir otro crédito, abrir una cuenta, buscar otros productos… No se trata solamente de volver a repetir con ellos, también puedes buscar otros servicios que se adapten a ti. Esto siempre hará que tu puntaje mejore y tu perfil gane mayor confianza para las entidades financieras.

Diversifica el tipo de crédito que solicitas ➕

No recurras exclusivamente a una forma de financiación. Como hemos mencionado anteriormente, los patrones de conducta repetitivos se pueden percibir como erráticos. Antes de firmar cualquier crédito o préstamo, asegúrate de considerar diferentes opciones.

Aunque un préstamo te sea más fácil y conocido, es probable que la mejor opción para tu próximo viaje por Latinoamérica sea simplemente una tarjeta de crédito. O viceversa: si tu negocio necesita un extra de dinero, no es recomendable que sigas usando una tarjeta de crédito para hacer frente a los pagos. Evalúa todas las opciones disponibles.

Tu puntaje de crédito también evalúa tu nivel de madurez financiera. Saber escoger un producto indicado también demuestra que sabes moverte en el mundo de los créditos y préstamos y, en definitiva, que eres de confiar.

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Tu puntaje depende de ti y de las decisiones que tomas. Encontrar productos financieros que se adapten a ti, te pongan facilidades y te ayuden en tu día a día es muy importante para poder conseguir un mejor score.

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