Qué opciones de seguros hay en el mercado

“Más vale prevenir que curar”. Esta máxima se puede y se debe aplicar en todas las facetas de la vida. Pero, cuando estamos hablando del ámbito de las finanzas personales, se hace, si cabe, todavía más importante. En ese sentido, los seguros son una herramienta capital para estar blindados ante posibles urgencias o problemas que pudieran surgir y proteger así nuestro dinero, nuestro patrimonio, nuestra salud y, en definitiva, nuestro presente y futuro.

Sin embargo, el mercado asegurador es amplio, complejo y a veces peca de falta de transparencia. Por eso puede resultar complicado para un usuario medio si no conocemos las diferentes opciones disponibles. Así que en Plazo Credit hemos hecho un ejercicio, llevar a cabo una radiografía del mundo de los seguros, analizarlos y clasificarlos por sectores, para poder explicarte qué tipos de seguros existen en España, sus principales características y en qué casos es más conveniente contratarlos.

1. Seguros de vida

No hay nada más valioso y preciado que la vida humana, por eso este es uno de los seguros más importantes, especialmente si tienes personas que dependen económicamente de ti. El objetivo primordial del seguro de vida es garantizar una indemnización a tus beneficiarios en caso de fallecimiento o, en algunos casos concretos, de supervivencia pero de grave enfermedad o incapacidad.

Existen varios tipos de seguros de vida:

• Seguro de vida riesgo: Cubre el fallecimiento del asegurado. Si ocurre, los beneficiarios reciben el capital acordado.
• Seguro de vida ahorro o mixto: Combina protección con un componente de ahorro. Si el asegurado vive al final del plazo, recupera parte de las primas pagadas con rendimientos.
• Seguro de vida entera: Cubre toda la vida del asegurado, sin plazo límite.

¿Cuándo conviene contratar un seguro de vida?

• Si tienes hijos, pareja o familiares que dependan de tus ingresos.
• Si tienes deudas importantes (como una hipoteca) que no quieres dejar como carga a tus seres queridos.

2. Seguros de salud

En España, al igual que en la mayor parte de Europa, contamos con un sistema público de salud que cubre la mayoría de los problemas médicos. Así que tenemos la suerte de que este sistema de salud universal (que no gratuito, porque lo pagamos entre todos los españoles con nuestros impuestos) nos garantiza estar protegidos frente a la gran mayoría de problemas de salud, desde los más pequeños a los más graves.

Pero, como siempre, todo se puede mejorar y es por eso que muchas personas optan por complementarlo con un seguro médico privado para evitar listas de espera y sobre todo para poder acceder a especialistas con mayor celeridad.

Estos son los tipos de seguros de salud:

• Seguro de cuadro médico: Da acceso a una red de médicos y hospitales privados.
• Seguro de reembolso: Pagas los servicios médicos y luego la aseguradora te reembolsa un porcentaje.
• Seguro dental: Cubre tratamientos odontológicos, desde limpiezas hasta ortodoncia.

¿Cuándo conviene contratarlo un seguro?

• Si buscas rapidez en diagnósticos y tratamientos.
• Si necesitas cobertura dental, ya que la sanidad pública tiene limitaciones en este ámbito.

3. Seguros del hogar

Nuestra casa es nuestro hogar, nuestro refugio, el lugar que debemos proteger a toda costa. Independientemente de si la vivienda es propia o en alquiler, los seguros del hogar cubren daños en la propiedad, pero no solo eso, también los bienes que hay dentro, como los muebles o electrodomésticos.

Las principales coberturas de seguros del hogar son estas:

• Daños materiales: Incendios, inundaciones, roturas, etc.
• Robo: Sustracción de objetos dentro del hogar.
• Responsabilidad civil: Si un invitado sufre, por ejemplo, un accidente en tu casa.
• Asistencia en el hogar: Reparaciones urgentes (fontanería, electricidad, etc.).

¿Cuándo conviene contratarlo?

• Si eres propietario, no es obligatorio, pero si altamente recomendable, de hecho, cuando firmas una hipoteca suele ser una exigencia obligatoria contratar un seguro del hogar. 
• Si alquilas, puede servir para proteger tus pertenencias.

4. Seguros de automóvil

Como ya hemos visto en los puntos anteriores, hay cosas mucho más valiosas que un coche. Sin embargo, en España y en la mayoría de países del mundo, el seguro de coche es obligatorio, como mínimo en su modalidad de responsabilidad civil (también conocido como daños a terceros). Esto es así por las altas posibilidades de tener un accidente cuando nos subimos a un vehículo. Y aquí hablamos de vehículos a motor, no solo coches, es decir, automóviles, motos (eléctricas), furgonetas, camiones e incluso tractores, siempre y cuando circulen por las vías públicas.

Tipos de seguros de coche:

• Seguro a terceros: Cubre daños que causes a otros vehículos o personas.
• Seguro a terceros ampliado: Incluye robo, incendio y otros daños al propio vehículo.
• Seguro a todo riesgo: La cobertura más completa, incluyendo daños propios sin culpable.

¿Cuándo conviene contratar un seguro de coche?

• Terceros básico: Si tienes un coche antiguo y buscas el mínimo legal.
• Todo riesgo: Si tu coche es nuevo o de alto valor.

5. Seguros de decesos

Este tipo de seguro cubre los gastos funerarios y gestiones legales tras el fallecimiento del asegurado. Es un producto sencillo y económico, pero muy útil y por eso sus contrataciones están subiendo cada año en nuestro país.

¿Cuándo conviene contratarlo?

• Si quieres evitar que tu familia tenga que asumir los costes de un funeral.

6. Seguros de protección de pagos

También conocidos como seguros de impago, son muy útiles para quienes tienen préstamos o hipotecas. Cubren las cuotas si el titular no puede pagar por causas como desempleo, invalidez o fallecimiento.

¿Cuándo conviene contratar el seguro de protección de pagos?

• Si tienes una hipoteca o un crédito grande y quieres seguridad ante imprevistos.

7. Seguros de viaje

Si viajas con frecuencia, un seguro de viaje puede cubrir cancelaciones, pérdida de equipaje o asistencia médica en el extranjero.

¿Cuándo conviene contratar el seguro de viaje?

• Si viajas al extranjero, especialmente a países sin convenio sanitario con España.

Además, en algunos países, como Cuba, es requisito obligatorio para poder entrar al país como turista. En otros casos, es altamente recomendable, como en EEUU, donde cualquier problema médico deriva en una factura de miles de dólares que puede llevar a una situación de ruina o insolvencia a cualquier persona.

¿Cómo elegir el mejor seguro?

Cada persona es un mundo y podemos afirmar que no existe un seguro único para todos, sino que depende siempre de tus necesidades y situación financiera. Antes de contratar, compara varias opciones, revisa las coberturas y exclusiones, y valora si el precio se ajusta a tu presupuesto.

En Plazo Credit, te recomendamos analizar tus prioridades, en función de lo que busques:

• Protección familiar: Seguro de vida y salud.
• Protección de bienes: Seguro del hogar y del coche.
• Protección ante imprevistos: Seguros de decesos o protección de pagos.

Invertir en un buen seguro es invertir en tranquilidad. ¡No esperes a necesitarlo para contratarlo!