Tipos de créditos y cuál es el adecuado para ti

¿Te has dado cuenta de que últimamente todo el mundo habla del horóscopo? 🔮 Que si Mercurio retrógrado, que si la compatibilidad entre Cáncer y Capricornio, la personalidad de los Leo… Aquí en Plazo somos más de números y finanzas, pero la verdad es que también estamos muy atentos a lo que dice nuestro horóscopo semanal.

Así que hemos decidido unir estos dos mundos y escribir este artículo: un artículo que hable de los tipos de créditos y su compatibilidad con diferentes personas. Algo así como un horóscopo financiero que te diga qué crédito tiene la mayor compatibilidad contigo.

Para los más escépticos: este artículo está basado en datos y toda nuestra experiencia gestionando créditos y diferentes personas en Plazo credit. Conocemos de primera mano cada tipo de crédito y estamos convencidos de que la compatibilidad de la que hablamos no va a fallar. Prometido 🤝

Lo dicho: si estás en busca de un crédito que sea compatible con tus necesidades y tu situación económica, estás en el sitio indicado. En este artículo encontrarás ese match financiero para ti. Tu alma económica gemela. Y no lo decimos nosotros, lo dicen los astros 😉

Qué tener en cuenta antes de pedir un crédito adecuado

Exactamente igual que en el horóscopo: lo primero es conocerte bien. En este caso no hablaremos de tu carta astral (aunque también sería interesante). Vamos a hablar sobre aquellos elementos que tienes que tener claros a la hora de salir a buscar un crédito para ti.

Y es que no todos los casos son iguales, ni todos los créditos están pensados para todo el mundo. Lo más importante es tener claro cuál es tu punto de partida. Qué buscas, con qué condiciones, para cuándo… Aquí tienes todo lo que debes considerar para conocer mejor tu situación financiera:

Objetivo del crédito 🎯

No es lo mismo comprarse una casa que comprar una nueva aspiradora. Cada cosa tiene unas necesidades diferentes y un valor completamente distinto. Por eso, lo primero que tienes que tener claro es qué quieres hacer con el dinero.

Hay quien piensa que no importa solicitar algo más de dinero o no tener del todo claro cuánto vas a necesitar. Pero improvisar en esto de los créditos, no es una buena idea. Siempre debes tener una cifra (o un estimado) en mente.

Además de eso, si tienes claro para qué necesitas el dinero, puede que encuentres créditos o financiación específicamente pensados para ese objetivo en concreto. Esto puede suponer muchas ventajas y un proceso adaptado a tus necesidades de ese preciso instante.

Tus ingresos y situación económica 💰

También toca hacer cuentas. No solo de cuánto vas a necesitar, sino de cómo pretender devolver ese dinero y qué opción te conviene más. Y es que no es lo mismo un crédito rápido, que un crédito hipotecario a 30 años.

Lo principal es que seas realista. Haz un análisis de tus ingresos, tus gastos y cómo encaja en ese balance un posible crédito por la cantidad de dinero que necesitas. En función de cada situación, puede haber soluciones completamente diferentes entre sí (e igual de válidas).

Plazos realistas 📅

Por último, necesitas un buen plan. Y no solo para solicitar un crédito, sino para devolverlo de forma efectiva y cómoda. Tras revisar tu situación económica, necesitas definir un calendario y un plan realista que te permita devolver el crédito sin tener problemas en tu día a día.

Puede que estés pasando por un buen momento económico que te permita devolver el crédito en poco tiempo o tal vez prefieras devolverlo poco a poco para no notar una gran diferencia en tu día a día. Hoy en día, existen diferentes opciones que se adaptan no solo a tu bolsillo, sino a tus tiempos.

Tipos de créditos y a quién están dirigidos

Ahora sí, toca ponerse a buscar el crédito que más compatible sea contigo. Nadie se conoce mejor que tú, así que debes considerar estas recomendaciones como guías generales a tener en cuenta. La decisión final de apostar por una opción u otra es responsabilidad exclusiva de tu criterio (que casi nunca falla).

Todos los tipos de créditos que te introducimos a continuación son opciones específicamente ideadas para objetivos, situaciones y características puntuales. Eso no significa que, si sales a buscar, no encuentres alguna que otra opción que encaje todavía más contigo. Esto del horóscopo, es meramente orientativo 😜

Créditos hipotecarios

Ya los conoces y ellos ya te conocen a ti. Los créditos hipotecarios o sencillamente “hipotecas” son esa opción para los que están buscando dar el salto al mundo inmobiliario y comprar una vivienda (o local) 🏗

Este tipo de créditos financian una parte (alrededor del 80-90%) del valor total de la vivienda que quieras comprar y te permiten devolver esa cantidad a lo largo de un par de décadas (unos 30-40 años). Al tratarse de una inversión tan importante y tan a largo plazo, los tiempos se adaptan a la situación.

Existen diferentes tipos de créditos hipotecarios cuyos intereses varían. Algunas hipotecas son fijas, otras variables, otras mixtas… La inmensa mayoría de ellas son variables y eso significa que los intereses a pagar fluctúan en función del Euríbor (un indicador definido por Europa). Así que si apuestas por este tipo de crédito, tienes que tener cierta tolerancia a la incertidumbre 🤔

Créditos personales

Los créditos personales son algo así como el comodín del público. Créditos lo suficientemente generales que se adaptan en mayor o menor medida a prácticamente a todas las casuísticas (o casi todas).

Siempre y cuando no busques una gran cantidad de dinero, puedes recurrir a los créditos personales. Un coche, una reforma, una ampliación, tu luna de miel… Todos esos gastos grandes que necesitan de un adelanto de dinero pueden caber dentro de un crédito personal.

Además de eso, los créditos personales son lo suficientemente amplios como para que negocies y adaptes sus condiciones a tus necesidades particulares. Desde las cuotas, hasta los plazos, todo es conversable con tu prestatario. Todo dependerá de tu situación financiera y la seguridad que sienta por ti.

Líneas de crédito

Las líneas de crédito (¡nuestra especialidad 😎!) son un producto ligeramente diferente a los créditos tradicionales, pero igual de interesantes. De hecho, lo bueno de las líneas de crédito es que se trata de un crédito que técnicamente no tienes que solicitar, sino que tu banco o entidad financiera pone a tu disposición fácilmente.

Nos explicamos: una línea de crédito consiste en una cantidad de dinero (entre 300 y 2.000 € al mes, en el caso de Plazo credit) que tu entidad pone a tu disposición. Esta línea está asociada a tu cuenta en esa entidad financiera y puedes disponer de ella como si se tratase de tu dinero. O sea, puedes seguir gastando como siempre y ese dinero se retirará de tu línea de crédito.

Lo bueno de las líneas de crédito es que se tratan de un extra de dinero al que puedes recurrir cada mes y devolver al arranque del mes siguiente. Este tipo de financiación es muy útil para aquellas personas que, puntualmente, necesitan algo de dinero pero no lo van a necesitar para algo particular que ya esté planificado.

Tarjetas de crédito

Similares a las líneas de crédito, pero con algunas características propias. Las tarjetas de crédito son, como su nombre bien indica, tarjetas que diferentes entidades financieras te otorgan para que puedas gastar con una línea de crédito asociada a esa tarjeta 💳

Este tipo de crédito es perfecto para momentos puntuales en los que vayas a gastar más dinero de lo habitual (un viaje o un proyecto en concreto). Además de ayudarte a separar gastos, también te permite desembolsar algo más de dinero del que dispones en ese momento y devolverlo más adelante.

De todas maneras, las tarjetas de crédito no son un método de financiación recomendado para uso recurrente para cubrir las necesidades del día a día. Se trata de una opción con alto riesgo de sobreendeudamiento y, en caso de retrasos en los pagos, los intereses a pagar pueden volverse desorbitados.

Créditos empresariales

No todos los que piden créditos son personas individuales. Si tienes un negocio, también hay opciones para ti 🕴Y dentro de la categoría de los créditos empresariales puedes encontrar diferentes subcategorías que se adaptan (todavía más) a cada caso.

Una ampliación, la compra de otro negocio o simplemente la inversión en maquinaría. Todos estos casos requieren de un modelo de financiación específico, a través de un crédito que se adapte al tamaño, tipología y situación de tu negocio.

En general, este tipo de créditos tienen en cuenta las características y problemas habituales de los negocios por lo que al dinero respecta. Todos conocemos negocios que tienen problemas de liquidez durante unos meses al año, pero que el resto funcionan sin problema. Ese tipo de casos, ya están contemplados 👌

Microcréditos

Los últimos protagonistas de este horóscopo financiero son los microcréditos. Pequeños créditos pero con un grandísimo potencial. Y es que esta opción se caracteriza por su sencillez, su rapidez y su comodidad 😌

Los microcréditos están pensados para momentos puntuales en los que es necesaria una pequeña cantidad de dinero de manera casi inmediata. Imagina por ejemplo, tener que pagar una factura pendiente a riesgo de quedarse sin suministro. En ese caso, un microcrédito es lo tuyo.

Lo que debes tener en cuenta con este tipo de créditos es que, de manera general, su sencillez y rapidez viene acompañada de una mayor tasa de interés. Tienes que tener en cuenta que la entidad bancaria apenas tiene tiempo de evaluar tu situación y para contrarrestar ese riesgo, aumenta los intereses.

Plazo credit: la línea de crédito para lo que necesites

Tal y como ves, el horóscopo financiero tiene opciones para todos. No importa cuáles sean tus necesidades, tu situación o tus preferencias, existe un crédito ahí afuera que se adapta a ti. De hecho, tienes uno muy muy cerquita. Aquí en Plazo, sin ir más lejos.

Con la línea de crédito de Plazo, además de las ventajas de nuestra tarjeta y nuestro cashback, también contarás con entre 300 € y 2.000 € cada mes. No importa para qué lo necesites, lo tienes a tu disposición para gastarlo en lo que tú consideres.

Ahora que lo pensamos, es normal que nos digan que somos compatibles con prácticamente cualquiera. Algo así como el Géminis para cualquier Libra, ¿no? 🔮