Finanzas para Millennials y Gen Z

Es uno de los principales problemas que padece la sociedad española: la falta de educación financiera. Si estás en la franja de edad comprendida entre los 18 y los 40 años, lo más posible es que en el colegio no te hayan enseñado nada sobre finanzas personales y gestión del dinero. En la escuela te explicaron cómo hacer una raíz cuadrada, los afluentes del Ebro por la izquierda (y por la derecha) o los versos de Garcilaso de la Vega, pero no cómo crear un presupuesto, hacer la declaración de la renta, ahorrar de manera inteligente o entender una nómina. Perteneces a una generación que se ha tenido que enfrentar a crisis económicas, trabajos precarios y un mercado inmobiliario disparado.

En Plazo Credit somos conscientes de ello. Por eso, ponemos nuestro empeño en tratar de contribuir en mejorar la educación financiera, porque creemos que es la herramienta más poderosa. Conocer los errores comunes es el primer paso para evitarlos y tomar el control de tu economía. Vamos a desglosar los fallos más típicos y, lo más importante, sus soluciones prácticas.

Error Nº 1: Vivir al día sin un presupuesto claro

El error: “Llego justo a fin de mes” o “No sé en qué se me ha ido el dinero” son frases demasiado comunes. La falta de un presupuesto lleva a un ciclo de gasto reactivo, donde el dinero entra y sale sin un propósito definido. Los gastos hormiga (ese café diario, las suscripciones que no usas, la comida a domicilio por impulso) acaban devorando tus ingresos.

La solución: El poder del tracking.
No hace falta una hoja de cálculo ultracompleja (aunque ayuda). Empieza por lo simple:

1. Apps de gestión: Usa aplicaciones de finanzas personales que se conecten con tu cuenta bancaria y categoricen tus gastos automáticamente.
2. La regla 50/30/20: Un método sencillo. Destina el 50% de tus ingresos a gastos esenciales (alquiler, luz, comida), el 30% a gastos personales y ocio, y el 20% al ahorro e inversión. ¡Ajusta los porcentajes según tu realidad!
3. Reto de 7 días: Apunta absolutamente todo lo que gastas durante una semana. Te sorprenderá descubrir patrones y fugas de dinero evitables.

Error Nº2: Posponer el ahorro 

El error: Frases como “empezaré a ahorrar el mes que viene” o pensar que el ahorro es algo que haces con lo que te sobra. Spoiler: nunca sobra. Esperar a tener “suficiente” sueldo para ahorrar es la trampa perfecta para no empezar nunca.

La solución: Automatizar es la clave.

1. Ahorro automático: Configura una transferencia automática el mismo día que cobras. aunque sean 20€. Mándalos directamente a una cuenta aparte que no veas. El “out of sight, out of mind” (lo que no ves, no existe) funciona a las mil maravillas.
2. Objetivos concretos: No ahorres por ahorrar. Ahorra para un viaje, para el primer pago de un coche o para un fondo de emergencia. Tener una meta tangible te motiva muchísimo más.
3. Tener un colchón financiero: Tu prioridad número uno debe ser crear un colchón de entre 3 y 6 meses de gastos esenciales. Es tu escudo ante imprevistos (una reparación del coche, una visita inesperada al dentista o un periodo de desempleo). Esto te da una paz mental increíble.

Error Nº3: Abusar de la financiación y el “buy now, pay later” (Comprar ahora, pagar después)

El error: Las facilidades para comprar a plazos (desde un móvil hasta unas zapatillas) son tentadoras. El problema es acumular varios pequeños pagos mensuales que, sumados, estrangulan tu capacidad de ahorro. Puedes acabar pagando más de lo que deberías en intereses y comprometiendo ingresos futuros.

La solución: Financiación inteligente.

1. Pregunta siempre: ¿Lo necesito realmente? ¿Puedo pagarlo al contado? Si la respuesta es no, reconsidera la compra.
2. Usa el crédito a tu favor: Productos como los préstamos de Plazo Credit están diseñados para imprevistos reales, no para caprichos. Son una herramienta útil para salvar un bache puntual (una factura inesperada, una gotera en casa) sin enredarte en deudas a largo plazo con intereses desorbitados. La clave es usarlos con cabeza y para lo que son: una solución puntual, no una extensión de tu nómina.
3. Compara el coste total: Antes de financiar, calcula el dinero total que vas a devolver. Ver la cifra final te hará reflexionar.

Error Nº4: Ignorar tu historial crediticio

El error: Pensar que tu historial crediticio solo importa cuando pides una hipoteca. Error. Un historial saludable es tu carta de presentación financiera. Demuestra que eres una persona responsable y te abre las puertas a mejores condiciones en préstamos, tarjetas de crédito e incluso en algunos contratos de servicios.

La solución: Construir tu historial con responsabilidad.

1. Empieza pequeño: tener una tarjeta de crédito con un límite bajo y pagarla siempre a fin de mes al 100% es la forma perfecta de construir un historial positivo.
2. Paga tus facturas a tiempo: Las facturas de servicios como el teléfono o la luz también pueden afectar a tu historial si se acumulan impagos.
3. Infórmate: En España, puedes consultar tu informe de riesgo en ASNEF, aunque lo más relevante es tu historial en los ficheros de gestión del Banco de España, a través de instituciones como CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).

Tú tienes el control

Gestionar tus finanzas no es aburrido, es algo que resulta liberador. Se trata de tomar decisiones conscientes que te acerquen a la vida que quieres vivir. Evitar estos errores comunes te pondrá por delante de la mayoría.

Equivocarse está permitido. Lo que no está permitido es no intentarlo. En Plazo Credit estamos aquí para ayudarte en ese camino, ofreciéndote una tarjeta digita, desde la APP Plazo podrás gestionar tus gastos día a día.

Y tú, ¿Cuál es tu mayor desafío financiero? ¿Cómo te ves en unos años? Compártelo en comentarios. Os leemos.