Préstamos personales vs. Préstamos con garantía: ¿Cuál es el adecuado para ti?

No siempre es fácil dar en el clavo 🎯 Encontrar un traje a medida que se adapte a la forma de tu cuerpo, una casa que cumpla con absolutamente con todas tus necesidades o un trabajo ideal con el que siempre habías soñado. Dar con la opción adecuada para uno, no es tarea fácil.

Y es que, ¿existe acaso una opción 100 % adecuada para uno mismo? 🤔 Tanto en finanzas, como en el resto de cosas de la vida, no siempre hay una alternativa que encaje a la perfección con uno mismo. Siempre hay algo a lo que renunciar o dejar de lado…

La cuestión no se trata de encontrar la opción que te siente como un guante 🧤 Lo importante es escoger la alternativa que más te conviene. Saber considerar todos los pros y contras y decantarse por esa opción que más se acerque a ese escenario ideal.

Otra vez más, en Plazo estamos aquí para echarte una mano 🤝 Sabemos que encontrar el tipo de préstamo que más te conviene no es nada sencillo, así que hemos decidido hacer una comparativa entre dos tipos de créditos muy comunes: los préstamos personales y los préstamos con garantía.

En este artículo encontrarás información clave para entender cuáles son las características de cada uno de ellos e identificar cuál es el adecuado para ti, dependiendo de tu situación o lo que estés buscando 🔎

Ya sabes lo que siempre repetimos en Plazo: no hay dos casos iguales. Cada persona es un mundo y su situación financiera también. Considera este artículo una guía básica para guiarte entre tipos de préstamos y asegúrate siempre de escoger según tu situación. Y si tienes la posibilidad, pide consejo a un experto 😌

Diferencias entre los préstamos personales y préstamos con garantía

Lo más importante en finanzas es entender bien las cosas. Tanta terminología y tantos textos complejos hacen que muchas veces las cosas más sencillas se nos hagan muy complejas. Y eso puede ser un problema y llevarnos a firmar cosas que no nos convienen 📝

Por eso, lo primero que vamos a hacer es aclarar todas las dudas que pueda haber sobre los préstamos personales y los préstamos con garantía. La idea es entender bien de qué se tratan y dejar claras sus ventajas frente a otras opciones ✅

Préstamos personales: qué son y sus ventajas

Los préstamos personales (como su nombre bien indica) son una opción de financiación para uso personal. Se trata de un tipo de préstamo que los bancos o entidades financieras ponen a disposición de las personas físicas para aquello que necesiten.

Normalmente, este tipo de préstamos están pensados para medio o largo plazo 📅 Es decir, no se trata de una opción para momentos de urgencias o emergencias. Y además, las condiciones para poder solicitar uno suelen ser algo exigentes: solvencia económica, nóminas, etc.

En cuanto a los intereses: todo depende. Lo cierto es que los préstamos personales son tan amplios que las condiciones suelen variar notablemente entre bancos o entidades financieras. A esto también hay que sumarle que dependiendo de la cantidad de dinero y los plazos que solicites, también pueden subir las tasas de interés 📈

Un préstamo para lo que tú quieras

Una de las principales ventajas de los préstamos personales es su versatilidad. Y es que probablemente este sea el principal beneficio (y diferenciación) de este tipo de préstamo: que sirven para absolutamente todo 🪄

A diferencia de otros préstamos, en los préstamos personales no tendrás que justificar para qué necesitas el dinero. Simplemente tendrás que solicitar cierta cantidad de dinero y cumplir con los requisitos de tu banco o entidad financiera. Lo que hagas con el dinero, es cosa tuya 😌

Proceso de solicitud más sencillo

Todo depende de cada caso pero una cosa está clara: al tratarse de préstamos más flexibles, las preguntas suelen ser menos. Y es que los préstamos personales también se caracterizan por contar con unos procesos de solicitud menos estrictos.

En general, al ser procesos menos estrictos también son más cortos ⚡ Las personas que los solicitan solo suelen tener que rellenar una solicitud, acreditar su solvencia económica adjuntando cierta documentación y esperar. Nada más.

Tasas y devoluciones flexibles

Volvemos a hablar de flexibilidad. Y es que esa es la principal ventaja de los préstamos personales. Porque además de permitir conseguir dinero para múltiples usos, también ofrecen la opción de negociar y escoger las condiciones para devolverlo ✅

Los préstamos personales son conocidos por ser unos de los pocos que permiten negociar una tasa de interés fija. O lo que es lo mismo: unos intereses estables que siempre serán los mismos. Y además de eso, también son flexibles en cuanto a plazos: dependiendo de cada caso, se podrá elegir el tiempo necesario para devolver el dinero.

Préstamos con garantía: qué son y sus ventajas

Ahora nos toca hablar de otra opción a tener en cuenta a la hora de escoger un método de financiación: los préstamos con garantía 🛡Una opción que, como seguramente hayas adivinado, consiste en un tipo de préstamo para el que el prestatario debe disponer de un bien o activo como garantía.

En resumen: los préstamos con garantía son una opción a través de la cual los bancos o entidades financieras se aseguran de que el préstamo no tiene tanto riesgo gracias a un activo que recuperarán en caso de que algo falle en el pago. O sea, que pase lo que pase, salen ganando 🏆

Los préstamos con garantía son completamente legales y en sus condiciones siempre debe figurar cuál es la garantía en cuestión. De esta manera, si el prestatario no paga sus deudas, el banco o entidad financiera tiene derecho a exigirle esa garantía.

Préstamos más accesibles

Una de las principales ventajas de los préstamos con garantía es que son una opción para aquellas personas que no disponen de algunos requisitos de los préstamos personales. Si no hay una forma de demostrar la solvencia económica, toca recurrir a otras opciones 👀

Al contar con una garantía como método de pago en caso de que algo salga mal, los bancos tienden a ser menos exigentes en los préstamos con garantía. Si se aseguran de que recibirán algo pase lo que pase, no te exigirán que cumplas con tantas condiciones ✅

Acceso a mayores cantidades de dinero

¿Sabías que los préstamos con garantía son unas de las alternativas más utilizadas para aquellas situaciones en las que necesitas una gran cantidad de dinero? Y es que si estás buscando financiación para una gran inversión, esa misma inversión puede funcionar como garantía 🔐

Una casa, un coche, un negocio… Los préstamos con garantía te permiten realizar grandes compras o inversiones de forma conveniente y esa misma inversión se convierte en la garantía que debes asegurar al firmar el contrato.

Condiciones más favorables

Puede que te estés preguntando: ¿si añado una garantía a un préstamo, por qué tengo que pagar tantos intereses? 🤔 En realidad, no siempre es así. Y es que los préstamos con garantía también significan una cosa: mejores condiciones para el pago.

Menos intereses, plazos más amplios, menos comisiones… Para el banco o la entidad financiera, este tipo de préstamo implica mayor seguridad. Y esa seguridad les hace ser menos exigentes. Saben que pueden estar tranquilos

¿Cuál es el adecuado? Algunas situaciones que se adaptan a ti 👇

Pero entonces, ¿cuál me conviene? Puede que todo lo que hemos comentado hasta ahora sea demasiado y te hayas mareado un poco Pero no te preocupes. Sabemos que cada caso es diferente, pero también conocemos alguna que otra situación en la que te puede convenir una opción u otra. Te las presentamos:

Préstamos personales: cuándo elegirlos

Empecemos por los préstamos personales ➡Ya hemos mencionado que son flexibles, cómodos y sencillos. Entonces, ¿cuáles son las situaciones adecuadas para recurrir a ellos?

• Cuando no tienes del todo claro cuánto dinero necesitas 🤔 A veces no sabemos exactamente el dinero que vamos a necesitar. Sabemos que vamos a invertir cierta cantidad pero el valor total puede variar. En ese caso, un préstamo personal es la opción perfecta para solicitar algo más de dinero y cubrirse las espaldas.
• Cuando tienes más de un proyecto en mente 💡Una cosa lleva a la otra. Y lo que quizás empezó siendo como un proyecto para simplemente pintar la casa, puede acabar convirtiéndose en una remodelación total. Si te pasa esto, pide dinero suficiente a través de un préstamo personal.
• Cuando cuentas con una buena situación económica y eres bueno organizándote 📅Los préstamos personales siempre son una alternativa interesante si cuenta con la solvencia económica necesaria y no tienes problema en planificar tus finanzas para devolver el dinero cómodamente. Si estás en una buena situación, estás en el sitio indicado.

Préstamos con garantía: cuándo elegirlos

Y por lo que respecta a los préstamos con garantía, también tenemos alguna que otra recomendación. Además de ser más seguros y contar con menos condiciones, son indicados para todos estos casos 👇

• Una gran inversión 🏠¿Te vas a comprar una casa, un coche o vas a abrir un negocio? Los préstamos con garantía pueden ser tu alternativa. Y es que este tipo de decisiones financieras encajan perfectamente ya que el objetivo final del préstamo puede funcionar a modo de garantía.
• Si trabajas de forma intermitente o no tienes tanta estabilidad 📊 Ya seas autónomo o trabajes de forma temporal, los préstamos con garantía pueden ser tu opción. Y es que muchos de nosotros no contamos con esa solvencia económica tan ansiada (y solicitada por bancos). Con este tipo de préstamos puedes conseguir el dinero que necesitas más fácilmente.
• Si cuentas con alguien de confianza (y con mayor solvencia) 🫂A veces tú no cuentas con esa situación económica pero alguien de tu entorno cercano sí. Tu pareja, tus padres… Los préstamos con garantía también permiten apoyarse en personas de tu entorno a modo de aval y te permiten acceder a ese dinero que necesitas.

Y siempre que lo necesites: la línea de crédito de Plazo credit es la indicada para ti 🤝

Hay situaciones y préstamos que son tal para cual 💘Y hay situaciones y préstamos que, aunque no sean el match perfecto, se acercan a serlo. La clave siempre es tener claro cuál es tu situación personal y qué es lo que realmente estás buscando.

E independientemente de lo que busques, en Plazo credit siempre vas a encontrar una línea de crédito de hasta 2.000 € lista para ofrecerte algo de dinero extra prácticamente al instante. Como por arte de magia 🪄

Préstamos con o sin garantía, personales, líneas de crédito… Siempre que busques tu media naranja financiera 🍊, asegúrate de ser exigente. No aceptes cualquier cosa y, siempre que sea posible, busca ayuda de un profesional. ¡Plazo-consejo! 😉