Requisitos para obtener un crédito personal

Si, por algún momento, estás atravesando un bache en tu situación financiera o si deseas emprender un proyecto personal, como abrir un negocio, realizar el viaje de tu vida o simplemente lo quieres para afrontar los gastos de tu boda, es muy posible que te hayas planteado solicitar crédito personal. Pues estás ante una gran alternativa para conseguir ese dinero para poder hacer frente a tus necesidades. Ahora bien, es fundamental antes de embarcarte en esta aventura financiera que conozcas al dedillo los requisitos que suelen requerir las entidades de crédito. Disponer de esta información de manera clara te va a ayudar, sin duda, a estar mejor preparado y a aumentar las posibilidades de que tu solicitud de crédito llegue a buen puerto..

Por todo ello, desde Plazo Credit hemos confeccionado esta guía donde te explicamos qué documentación necesitas, qué perfiles son los más aceptados y cómo mejorar tus opciones de conseguir dicho crédito.

1. Requisitos básicos para un crédito personal

Aunque cada entidad suele tener sus propios criterios, es cierto que existen toda una serie de requisitos comunes que la mayoría exigen:

• Ser mayor de edad

Para poder solicitar un préstamo personal en España, debes tener al menos 18 años. Incluso algunas entidades pueden establecer un mínimo de 21 o 23 años, especialmente si la cantidad del crédito es elevada.

• Tener residencia en España

La mayoría de las entidades exigen que poseas la residencia legal en España, para poder verificar tu situación financiera en el país. Algunas también pueden pedir un mínimo de antigüedad (por ejemplo, 1 o 2 años viviendo en España).

• Contar con ingresos estables

Se trata de uno de los factores más importantes, poder demostrar que tienes capacidad de pago. Las entidades suelen pedir nómina (si eres empleado por cuenta ajena); Pensiones o rentas (si eres pensionista o recibes ingresos fijos); Declaración de la renta o facturas (si eres autónomo o freelance).

• No estar en listas de morosidad

Las entidades consultan el fichero de ASNEF o CIRBE para ver si tienes deudas impagadas o préstamos pendientes. Si apareces en estos registros, pueden denegarte el crédito.

• Tener un buen historial crediticio

Si ya has tenido préstamos o deudas con tarjetas de crédito, es importante que hayas cumplido con los pagos. Un historial crediticio positivo aumenta tus posibilidades de aprobación.

2. Documentación necesaria para solicitar un crédito personal

Además de cumplir con los requisitos anteriores, a buen seguro deberás presentar la documentación que acredite tu situación financiera:

• Documentos personales: Cosas como el DNI, NIE o pasaporte (siempre en vigor) o el certificado de empadronamiento (algunas entidades lo pueden pedir).
• Comprobante de ingresos: Normalmente suelen pedir las tres últimas nóminas, el contrato laboral si eres empleado, la declaración de la renta o informe de actividad, en el caso de que seas autónomo e incluso los extractos bancarios, para poder comprobar que efectivamente dispones de ingresos recurrentes.
• Otros documentos: Dependiendo de las entidades, algunas pueden demandar un justificante de otros ingresos (alquileres, inversiones, etc.) o incluso un aval o garantía (si el préstamo es de alta cuantía).

3. Los perfiles con más posibilidades de aprobación

Como es lógico, no todos los solicitantes de un crédito personal tienen las mismas opciones de lograrlo. Las entidades tienden a priorizar a aquellos que presentan menor riesgo de impago. 

Estos son los perfiles con más opciones:

• Empleados con contrato fijo: Tienen ingresos estables y son los más favorables para las entidades.
• Pensionistas con ingresos garantizados: Suelen tener menos dificultades para acceder a préstamos personales.
• Autónomos con facturación constante: Si pueden demostrar ingresos regulares, pueden optar a créditos.

Y estos lo que lo tienen más complicado:

• Personas en paro o con ingresos irregulares: Les cuesta más acceder a financiación, aunque algunas entidades ofrecen opciones con garantías.
• Morosos o con deudas pendientes: Si figuras en ASNEF o tienes préstamos sin pagar, es más difícil que te lo aprueben.

4. ¿Cómo mejoro mis posibilidades de conseguir un crédito personal?

Si no cumples con algunos o todos los requisitos o bien quieres incrementar tus opciones de aprobación, solo debes seguir estos consejos:

• Reduce tu nivel de endeudamiento

Si ya cuentas con otros préstamos, procura bajar tu ratio de endeudamiento (que no supere el 30-40% de tus ingresos).

• Mejora tu historial crediticio

Paga siempre tus deudas a tiempo y evita retrasarte en el pago de facturas o servicios.

• Solicita un importe acorde a tus ingresos

Si pides una cantidad demasiado elevada es muy posible que no te la aprueben. Por eso, es recomendable ajustar la cantidad a lo que realmente puedas pagar.

• Compara entre varias entidades

No todas las compañías tienen los mismos requisitos. Siempre es recomendable comparar entre diferentes opciones para lograr la mejor oferta.

• Considera un aval o garantía

Si cuentas con ingresos altos, ofrecer un aval o garantía (como una propiedad) puede ayudar a que te aprueben el préstamo.

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